iDeCo giải thích: Việc giảm thuế bí mật của Nhật Bản giúp người nước ngoài tiết kiệm hơn 300.000 Yên mỗi năm
iDeCo (lương hưu đóng góp xác định theo loại cá nhân của Nhật Bản) cung cấp các khoản khấu trừ thuế ngay lập tức và tăng trưởng miễn thuế. Đây là số tiền bạn có thể tiết kiệm và ai đủ điều kiện.
Trong khi mọi người đều nói về NISA, thì iDeCo (個人型確定拠出年金 — Lương hưu đóng góp xác định theo loại cá nhân) được cho là công cụ tiết kiệm thuế mạnh mẽ nhất của Nhật Bản dành cho người nước ngoài dự định ở lại lâu dài. Theo chương trình này, chính phủ về cơ bản trợ cấp tiền tiết kiệm hưu trí của bạn bằng cách cho phép bạn đầu tư thu nhập trước thuế.
iDeCo giúp bạn tiết kiệm tiền như thế nào: Lợi thế về thuế gấp ba
- Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế: Mỗi yên bạn đóng góp sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Với mức lãi suất cận biên 33%, khoản đóng góp 23.000 Yên/tháng giúp bạn tiết kiệm được 7.590 Yên/tháng tiền thuế.
- Tăng trưởng miễn thuế: Tất cả lợi nhuận bên trong iDeCo đều được miễn thuế - không có thuế lãi vốn 20,315%.
- Rút tiền miễn thuế: Khi nghỉ hưu (60 tuổi trở lên), việc rút tiền sẽ được hưởng thu nhập hưu trí đặc biệt với các khoản trợ cấp miễn thuế lớn.
Bạn có thể đóng góp bao nhiêu?
Giới hạn đóng góp hàng tháng của bạn tùy thuộc vào loại việc làm của bạn:
- Tự kinh doanh (Loại 1): Lên tới ¥68.000/tháng — giới hạn cao nhất
- Nhân viên công ty, không có gói DC công ty (Loại 2): Lên tới 23.000 Yên/tháng
- Nhân viên công ty, có gói DC công ty (DC loại 2): Lên tới ¥12.000/tháng
- Ng��ời nội trợ toàn thời gian/vợ/chồng phụ thuộc (Loại 3): Lên tới 23.000 Yên/tháng
Tiết kiệm thuế: Những con số thực
Hãy xem một ví dụ cụ thể. Một nhân viên công ty 35 tuổi kiếm được 7 tri���u Yên/năm mà không có người phụ thuộc sẽ có dự báo iDeCo sau:
- Đóng góp hàng tháng: 23.000 Yên (Tối đa loại 2)
- Đóng góp hàng năm: 276.000 yên
- Thuế suất cận biên: thuế thu nhập 20% × thuế phụ thu 1,021 + thuế cư trú 10% = 30,42%
- Tiết kiệm thuế hàng năm: 276.000 Yên × 30,42% = 83.959 Yên
Trên 25 tuổi (35→60 tuổi), tiết kiệm thuế thuần túy là 2.099.000 Yên — CỘNG VỚI tăng trưởng đầu tư miễn thuế. Chạy các con số của riêng bạn bằng máy tính iDeCo của chúng tôi.
Quy tắc khóa-đến-60
Điểm hấp dẫn nhất với iDeCo: tiền của bạn bị khóa cho đến tuổi 60. Bạn không thể rút tiền sớm, ngay cả trong trường hợp khẩn cấp. Nếu bạn rời khỏi Nhật Bản vĩnh viễn trước tuổi 60, bạn sẽ phải đối mặt với một lựa chọn khó khăn:
- Hãy để nó đầu tư cho đến khi 60 tuổi — quỹ tiếp tục tăng trưởng miễn thuế. Bạn sẽ cần một tài khoản ngân hàng Nhật Bản.
- Rút tiền một lần sớm — có thể thực hiện được nếu bạn đã đóng góp dưới 5 năm và đáp ứng các tiêu chí cụ thể. Bị đánh thuế như thu nhập thông thường.
iDeCo vs NISA: So sánh nhanh
- iDeCo: Khấu trừ thuế ngay lập tức, khóa đến 60, tuyệt vời để nghỉ hưu, tính tiền tiết kiệm →
- NISA: Không cần khấu trừ trước, rút tiền bất cứ lúc nào, rất linh hoạt, tính toán lợi nhuận →
- Cả hai?: Nhiều người nước ngoài tối đa hóa iDeCo để nghỉ hưu + NISA cho các mục tiêu trung hạn