Tài khoản đầu tư tốt nhất ở Nhật Bản dành cho người nước ngoài: SBI so với Rakuten so với Monex

Bắt đầu hành trình đầu tư của bạn tại Nhật Bản có thể khiến bạn cảm thấy khó khăn, đặc biệt là với rào cản ngôn ngữ và cơ cấu thuế phức tạp. Tuy nhiên, thiết lập tài khoản môi giới là một trong những bước có tác động lớn nhất mà bạn có thể thực hiện đối với sức khỏe tài chính lâu dài của mình. Tại Nhật Bản, các công ty môi giới trực tuyến (ネット証券 — Net Shoken) cung cấp mức phí thấp nhất và nhiều lựa chọn sản phẩm đầu tư nhất.

Nhà môi giới trực tuyến "Big Three"

Ba công ty môi giới trực tuyến thống trị thị trường Nhật Bản. Mặc dù không có trang nào trong số chúng cung cấp giao diện tiếng Anh bản địa, nhưng chúng rất được người nước ngoài ưa chuộng do chi phí thấp và dễ sử dụng với các công cụ dịch web:

• SBI Securities (SBI証券): Nhà môi giới trực tuyến lớn nhất Nhật Bản tính theo tài sản. Nó cung cấp giao dịch không hoa hồng cho cổ phiếu trong nước và nhiều lựa chọn quỹ tương hỗ. Giao diện của nó có thể lộn xộn, nhưng nó có độ tin cậy cao.
• Rakuten Securities (楽天証券): Được biết đến là nơi có giao diện hiện đại và thân thiện với người dùng nhất. Nó tích hợp hoàn hảo với hệ sinh thái Rakuten, cho phép bạn kiếm và chi tiêu Điểm Rakuten cho các khoản đầu tư.
• Monex Securities (マネックス証券): Một đối thủ cạnh tranh mạnh cung cấp các công cụ tuyệt vời cho giao dịch chứng khoán Hoa Kỳ và nổi tiếng vì tích hợp với hệ thống điểm thẻ d-Point và Monex.

So sánh SBI, Rakuten và Monex

Dưới đây là bảng phân tích nhanh về cách so sánh các nhà môi giới trực tuyến lớn đối với người nước ngoài:

• Chứng khoán SBI: Tốt nhất với mức phí thấp và sự đa dạng về sản phẩm. Hỗ trợ tiếng Anh không có sẵn. Hỗ trợ NISA và iDeCo là tuyệt vời.
• Rakuten Securities: Tốt nhất về giao diện người dùng và tích hợp điểm. Hỗ trợ tiếng Anh không có sẵn. Hỗ trợ NISA và iDeCo là tuyệt vời.
• Chứng khoán Monex: Tốt nhất cho các công cụ và nghiên cứu chứng khoán của Hoa Kỳ. Hỗ trợ tiếng Anh không có sẵn. Hỗ trợ NISA và iDeCo là tuyệt vời.

Chọn đúng loại tài khoản

Khi mở tài khoản môi giới, bạn sẽ được nhắc chọn giữa các loại tài khoản khác nhau. Điều quan trọng là chọn đúng:

1. Tokutei Koza (特定口座 — Tài khoản được chỉ định): Luôn chọn "Thuế khấu trừ" (源泉徴収あり — Gensen Choshu Ari). Theo tùy chọn này, công ty môi giới tự động tính toán và khấu trừ 20,315% lãi vốn và thuế cổ tức, nghĩa là bạn không cần phải khai thuế cho khoản đầu tư của mình.
2. NISA (少額投資非課税制度): Tài khoản đầu tư miễn thuế. Lãi vốn và cổ tức được miễn thuế 100%. Bạn có thể đầu tư lên tới 3,6 triệu yên mỗi năm, với giới hạn trọn đời là 18 triệu yên.
3. iDeCo (個人型確定拠出年金): Tài khoản lương hưu tư nhân. Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế hoàn toàn, tăng trưởng được miễn thuế và các khoản thanh toán được đánh thuế thuận lợi khi nghỉ hưu.

Bẫy PFIC của người nước ngoài Hoa Kỳ

Nếu bạn là công dân Hoa Kỳ, bạn sẽ phải đối mặt với những hạn chế nghiêm trọng do luật thuế của Hoa Kỳ. Các quỹ tương hỗ của Nhật Bản (bao gồm cả các quỹ thuộc NISA hoặc iDeCo) được IRS phân loại là Các công ty đầu tư nước ngoài thụ động (PFIC). PFIC kích hoạt mức thuế trừng phạt của Hoa Kỳ và các yêu cầu báo cáo cực kỳ phức tạp. Do đó, công dân Hoa Kỳ thường nên tránh mua các quỹ tương hỗ của Nhật Bản. Nhiều người nước ngoài ở Hoa Kỳ chọn sử dụng Chứng khoán môi giới tương tác (IBKR), cho phép công dân Hoa Kỳ sống ở Nhật Bản mua trực tiếp các quỹ ETF và cổ phiếu có trụ sở tại Hoa Kỳ, tránh bẫy PFIC.

Cách mở tài khoản với người nước ngoài

Để mở tài khoản, bạn cần cung cấp:

• Thẻ cư trú (在留カード) của bạn còn hiệu lực ít nhất 3-6 tháng.
• Thẻ số của tôi (マイナンバーカード) hoặc Juminhyo (chứng nhận cư trú) hiển thị Số của tôi.
• Tài khoản ngân hàng Nhật Bản đứng tên chính xác của bạn (khớp với thẻ cư trú của bạn).

Để bắt đầu, hãy kiểm tra các trang đăng ký chính thức của SBI Securities, Rakuten Securities hoặc Monex Securities.